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疫情影響房貸、信用卡還款 寬松政策傾向疫情直接相關人員

2020年02月14日  07:00   21世紀經濟報道   方海平,許倩文  

多家銀行相關人員表示,針對受疫情影響暫時失去收入來源的情形,客戶針對性提出該問題后,部分銀行可根據具體情況和個人此前的信用情況進行評估后決定。

新冠肺炎疫情期間,監管部門已經針對房貸、信用卡可能出現的問題,推出了一系列的支持性舉措,實際操作情況如何?

早在1月26日,銀保監會發布《關于加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》要求: “對受疫情影響暫時失去收入來源的人群,要在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。”

自監管部門發布指導文件后,各大機構積極公布了相應支持細則,措施集中對受疫情影響的幾個類別的人員提出了可延期償還貸款或信用卡賬單、逾期不計入征信等。

不過,在具體細節和實際操作上,不同銀行存在較大差異,其中差異對個人而言影響很大。

王先生是上海一家制造企業員工,他對21世紀經濟報道記者說,公司工資發放受到疫情影響,隨之影響到按正常計劃償還信用卡賬單,“我持有多家銀行的信用卡,因為看到有允許延期的通知,就一家家打電話申請延期,但均被駁回,一無所獲。”

暫失收入人群申請延期難度有點大

2月1日央行的文件通知中明確了四類人群房貸、信用卡等個人信貸業務可適當延期,包括:因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群。

在現實中,存在還貸延期需求的人群,與上述分類并不完全吻合,需不需要延期、需要延期多久,更大程度上與個人工資能否正常發放、收入來源是否受到疫情影響相關。比如很多人將貸款或信用卡還款周期設置成與工資發放周期一致,但由于延期復工,工資不能正常發放,或者暫時失去收入來源,就影響到信用卡還款、付月供。

而21世紀經濟報道記者咨詢各大銀行后發現,多數銀行的延期還款政策執行中,更傾向于上述四類人群中的前三類,即直接參與疫情救治工作,或者被確診為新冠肺炎病例,甚至包括其家屬,針對更可能有延期需求的第四類即收入來源受到疫情影響的人群則鮮有提及,并且執行標準更為嚴格。

多家銀行相關人員回答咨詢時表示,參加疫情防控的醫護人員、工作人員以及確診患者和疑似人員可以提出申請;針對暫時失去收入來源的情形,銀行一般不會主動提及,客戶針對性提出該問題后,部分銀行方才表示根據具體情況和個人此前的信用情況進行評估后決定。

工行某地支行客戶經理、中行某地支行客戶經理均對記者表示,參加疫情防控的醫護人員、工作人員以及確診患者和疑似人員及其配偶,疫情期間的個人貸款可申請延期還款;如果不屬于這些情形,僅是工資延遲發放、收入受到影響的情形則不能申請。

農行一位支行客戶經理說,其他受疫情影響暫時失去收入來源的客戶可反映個人情況,經研究后決定是否可延期還款,建議申請賬單分期業務。

相比之下,市場化程度高的股份制銀行政策更為靈活一些。招商銀行、興業銀行、浦發銀行均明確對記者表示,原則上這一情形可以申請延期。以信用卡為例,最長可以延期30天,也就是一個賬單周期,與下個周期的賬單合并。不過具體操作上,申請能否通過、最終給予多久的寬限期,銀行要綜合視個人情況而定。

實操情況各行差異較大

不過,政策通知和實際操作之間,往往存在一定距離。

王先生對記者說,他持有北京銀行、廣發銀行、平安銀行的信用卡,2月賬單已逐步出賬,但因遲遲不能復工,公司延遲發放工資,一時間還款困難,于是一一致電銀行申請延期。“廣發銀行跟我說,只有特定人群比如一線抗疫的工作人員或確診病例人員才可以;北京銀行要求提供無力還款的證明;平安銀行在我申請后綜合評估,最后在正常可以延期3天的基礎上給寬限了1天,一共給延期4天,都沒能解決我的問題。”

這樣的情況并非孤例。雖然很多企業的員工,尤其是規模較大、制度較為健全的企業,在延期復工的情況下也能正常發放工資,但同時也有大量中小企業無法做到這一點。

21世紀經濟報道記者了解到,不少人由于這種情況向銀行申請延期還貸,有兩位人士就分別獲得招商銀行的延期18天和延期30天的寬限。

在具體操作程序上,各大銀行的要求也不一樣。比如在信用卡上,多數銀行要求提供相應的文件證明,比如工行要求提供病例確診單、隔離時長或是工作證明,具體延緩時長需提交申請后根據個人情況而定。

對于房貸等其他個人貸款,多數銀行要求,相關借款人需要向貸款經辦行提出申請,核實后將靈活調整還款期限。

也有部分銀行要求的程序并不復雜。比如多家股份制銀行稱,信用卡延期申請,用戶告知個人情況,銀行進行登記報備即可。

房貸等個貸,有些銀行自動提出政信保護期,無需申請,比如招商銀行表示,對扣款日為2020年1月24日至整個疫情期間的逾期記錄,武漢地區提供90天、非武漢地區提供30天的政信保護期,保護期內不還款不會影響征信,但會產生罰復息。

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