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廣東首推18條中小企業金融支持政策 小貸融資杠桿提至5倍,提高不良容忍度

2020年02月14日  07:00   21世紀經濟報道   葉麥穗  

2月13日,廣東省地方金融監督管理局、廣東省工業和信息化廳、人民銀行廣州分行、廣東銀保監局、廣東證監局聯合印發《關于加強中小企業金融服務支持疫情防控促進經濟平穩發展的意見》。

雖然疫情還沒有完全過去,但是支持中小企業復工復產的政策已經接踵而至。為了幫助中小企業“防疫”、“克疫”,2月13日,廣東省地方金融監督管理局、廣東省工業和信息化廳、人民銀行廣州分行、廣東銀保監局、廣東證監局聯合印發《關于加強中小企業金融服務支持疫情防控促進經濟平穩發展的意見》(下稱《意見》)。據了解,這是防疫期間全國首個省級支持中小企業金融專項文件。

重點支持兩類企業

在中央已出臺的金融支持政策基礎上,《意見》出臺多項全國首創政策來提升金融企業服務功能,具體可以概括為:“三降三免一放寬”。“三降”是降低小額貸款和小額再貸款利率5%-10%,降政策性擔保收費至最高不超過貸款總額的1%,降續當費率1‰-5‰;“三免”是免再擔保費,免不超過6個月的融資租賃租金利息和租金罰息,免區域性股權市場服務費用;“一放寬”是放寬優秀小貸公司杠桿率至凈資產5倍,其中非標準化融資杠桿放寬到2倍。另外,還有延期或展期1-3個月、免除1-3個月罰息等優惠。

本次重點支持的中小企業有兩類:一是為疫情防控必需(醫療器械、藥品、防護用品生產運輸和銷售等行業)、保障城鄉運行必需(供水、供電、油氣、通訊、公共交通、環保、市政環衛等行業)、群眾生活必需(超市賣場、食品生產、物流配送等行業)相關企業特別是中小企業強化金融支持和服務保障。二是受疫情影響的中小企業等群體。包括疫情影響較大(批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業)的中小企業,受延遲復工影響大的中小企業、以及受疫情影響的個體工商戶著力解決資金困難。

“我們應該算是受益行業吧,大年初四就開工了,現在有訂單,但是產量跟不上。主要原因是上游材料不足,以及產品注冊的困難。原材料主要是引物和探針,由于上游合成引物探針的公司合成量太大,導致污染嚴重,無法發貨,也影響了我們的生產進度。”廣州維伯鑫生物科技股份有限公司創始股東劉健翊接受21世紀經濟報道記者采訪時表示。

維伯鑫生物科技是一家在廣東股權交易中心掛牌的生物醫藥企業,主要從事分子診斷試劑的研發、生產及銷售。

針對疫情快速發展使檢測用試劑需求大幅增加的情況,劉健翊告訴記者,“這次疫情對于醫藥、醫療行業來說都是一個促進作用。首先增強了我們對分子診斷行業的信心,其次也鍛煉了企業對于公共衛生事件的應急反應能力。下一步我們要擴產,準備添置新設備和增加生產車間。”

劉健翊表示,目前看到了很多優惠政策報道,包括減免房租、減少稅費,優惠利率等,希望能夠盡快落地。“貸款利率確實出現了優惠,現在接觸了幾家銀行,基本上都給的是最低的利率。”

小貸融資杠桿可提至5倍

對參與疫情防控的小貸公司,《意見》表示可以適度放寬優秀小額貸款公司融資杠桿。

具體是,各項監管指標優良、積極參與疫情防控的小額貸款公司,經批準后,其融資余額可放寬至不超過凈資產的5倍,單戶貸款余額上限上調為不超過注冊資本的5%且不超過1000萬元。

其中,通過銀行、小額再貸款公司及法人股東借款等非標準化融資方式融入資金的余額,放寬至不超過凈資產2倍;通過在滬深交易場所發行債券、資產證券化產品等標準化融資工具融入資金的余額,放寬至不超過凈資產3倍。

廣東省小額貸款公司協會會長劉衛東表示,該《意見》有幾項突破,包括拓寬融資渠道,放開杠桿倍數,這對于整個行業是一個重大利好。此外,放開股東借款模式,使小貸公司更加有效使用資金,降低再融資成本。

“這么多年來,小貸公司一直受于資本金的限制無法做大做強,其抗風險能力也相對較弱。這次允許小額貸款公司通過銀行、小額再貸款、法人股東借款等多種方式融入資金,最高杠桿可以達到5倍,是對行業的有力推動。”劉衛東說,這可讓小貸公司更好的回歸本源,特別是在此次疫情下更加有效幫助廣大中小企業和“三農”用戶共渡難關。

從目前各地小貸監管來看,小貸融資杠桿最高為3倍。

同時為了更好調動金融機構積極性,《意見》對支持金融機構加強中小企業金融服務出臺了3項保障措施,包括加大財政支持力度、用好紓困基金以及適當調整考核標準,從資金上、政策上為金融機構特別是地方金融企業提供支持和保障。

《意見》要求,統籌用好促進經濟高質量發展專項資金、中小微企業信貸風險補償基金、中小企業信用擔保代償補償資金,在貸款貼息、應收賬款融資、融資擔保降費獎補和代償補償等方面加大對疫情防控相關企業的支持。各市財政、國資出資設立的紓困基金和省粵財投資控股等所轄紓困基金建立疫情防控和復工復產期間科學規范、靈活高效的投資決策機制。適當調整對國有控股的小額貸款公司、小額再貸款公司、融資擔保公司等地方金融企業及高管人員的考核標準,提高不良貸款容忍度。

銀行的十八般武藝

針對疫情,各家銀行也亮出十八般武藝來支持中小微企業。近日廣東某科技企業接到中行廣東省分行1000萬的“戰疫人才貸”,這是廣東省人才工作領導小組辦公室(簡稱“省人才辦”)、中行廣東省分行、中行深圳市分行聯合推出的“戰疫人才貸”首位客戶。

該企業主要從事核酸檢測和全基因分析排序研究,自新冠肺炎疫情爆發以來,其參與了第一批武漢肺炎患者的樣本核酸檢測及新冠病毒基因研究,同時為本次疫情免費提供5000份樣本檢測和病毒基因研究。中行1000萬元貸款資金的注入,將為企業抗疫產品的研發和生產進一步增添金融助力。

“戰疫人才貸”對單一企業或科研機構免抵押擔保貸款額度最高3000萬元。對納入人民銀行專項再貸款全國性及廣東省重點企業名單內企業,期限不超過一年的貸款年利率不高于一年期LPR減100BP(發文當月執行年利率為3.1%),貸款企業符合財金〔2020〕5號文條件的,可向當地財政部門提出申請,經財政部審核通過后,中央財政按企業實際獲得貸款利率的50%進行貼息,貼息期限最長一年。對未納入人民銀行專項再貸款全國性及廣東省重點企業名單內企業和科研機構,一年期貸款年利率3.85%。貸款期限超過一年的,廣東中行、深圳中行承諾年利率均不高于4.85%。

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